부의 계단 - 금융전문가 아빠가 전하는 투자 레벨 올리는 법

괜찮다고 말하지만 괜찮지 않은 너와 나, 우리가 안고 사는 우울. 그리고 그 감정이 가져온 마음의 병 우울증. 화제의 채널



“아빠, 어떻게 하면 부자가 될 수 있을까요?”

“ 인생의 수많은 선택에 따라 부의 크기가 달라진단다.”



라이프 사이클 투자 전략부터

돈의 흐름을 예측하는 금융 지식까지

경제적 독립을 넘어 자유를 위한 투자 레슨



부동산을 거쳐 주식, 가상화폐까지 투자 열풍이 어느 때보다 거세다. 팬데믹에 장기 경제불황이 함께 겹치면서 일자리가 흔들리고, 소득 양극화가 심화되면서 돈과 미래에 대한 불안감이 커진 탓이다. 한국 중산층의 ‘내 집 마련 후 은퇴 소득 준비’라는 일반적인 노후 공식은 깨진 지 오래다. 설상가상으로 코로나19 사태를 수습하기 위한 금융정책으로 저금리가 굳어지며 투자하지 않으면 자식에게 가난을 대물림하는 시대가 되었다.

이와 같은 배경에서 냉혹한 투자의 세계를 30년 가까이 경험한 금융전문가 아빠들이 현명한 인생 투자에 대한 지식과 전략을 전한다. ‘우리 자식이 어디 가서 아쉬운 소리 하지 않고 베푸는 삶을 살 수 있기를 바라는 마음’을 담아 자본주의 시장에서 살아남기 위해 반드시 알아야 할 금융지식과 부의 계단을 오르는 법을 알려준다. 또한 어떻게 하면 부자가 될 수 있냐고 묻는 자식에게 잔소리처럼 들리지 않도록 투자에 꼭 필요한 정보들만 세심하게 담았다. 덕분에 사회 초년생은 물론 평생의 투자 철학과 습관을 만들고 안정된 노후를 준비하고 싶은 모든 사람이 두고두고 볼 수 있는 책이 탄생했다.

이 책은 금융 키워드를 바탕으로 투자 상식과 생애주기에 따른 실전 투자 전략을 알려준다. 여기에 ‘경제적 자유 프로젝트’ 일환으로 진행된 투자자 아빠와 딸의 진솔한 대화, 자식에게 물려주고 싶은 부의 원칙을 담은 편지를 수록해 부의 개념을 잡게 도와준다. 미래를 예측하기 어려운 시기에는 가짜 정보에 휘둘리며 위험한 투자 테크닉을 따라 하기보다 경제에 대한 기본기를 다지고 자신만의 투자 기준을 세워 실행하는 것이 무엇보다도 중요하다. 책에서 알려주는 5단계의 커리큘럼을 따라 차례대로 계단을 올라가다 보면 어느새 부의 고지에 다다르게 될 것이다.



“자신만의 투자 원칙이 있으면 흔들리지 않는다!”

―경제를 보는 넓은 시야와 안목을 길러주는 가치투자서

저금리 시대에 투자처를 찾아 헤매는 자금을 자칭 금융전문가들이 고수익을 미끼로 달콤하게 유혹하면서 DLS, 옵티머스 사태 등을 초래하고 말았다. 간접 투자에 대한 신뢰 상실은 스마트 주식거래 플랫폼의 발달과 팬데믹 시대 언택트 추세 등과 맞물리면서 동학개미, 서학개미, 로빈 후더와 같은 폭발적인 개인 직접 투자의 붐을 촉발했다. 이들 중에는 위험을 감수하지 않으면 부를 증식시키지 어려운 세상이라고 생각하며 무작정 투자의 세계에 뛰어든 2030세대도 많다.

유튜브를 비롯한 각종 매체를 통해 개인 투자자와 기관 투자자 간의 정보 비대칭성이 많이 약화된 점은 직접 투자자에게 기회지만, 자칫하면 “이번엔 여기가 오른다!” 같은 카더라 통신에 휘둘려 손해를 볼 수 있다. 이 책에서는 개인 투자자들이 주식시장에서 거짓 정보를 예리하게 걸러낼 수 있도록 투자 안목을 기를 수 있는 거시 경제와 자본주의 원리를 폭넓게 엮어놓았다. 이런 때일수록 꾸준한 경제 공부와 삶의 투자 원칙을 가지고 자신만의 관점을 세우는 것이 중요하다. 금융전문가 아빠들은 “미래의 내 자산 크기는 경제를 보는 시야에 따라 결정된다”고 강조한다.



“물고기를 주기보다 잡는 법을 가르쳐라! ”

―금융전문가 아빠가 알려주는 경제 독립 프로젝트

이 책의 금융전문가 아빠는 한국신용정보원 신현준 원장과 신영증권 김학균 리서치센터장이다. 자타공인 금융 및 투자시장에서 현안을 다투는 전문가이자 투자자인 두 저자가 함께 손을 잡고 금융 시장에서 직접 체험한 인생 경험과 지식을 한 권에 집약했다. ‘돈은 단순히 금전적인 의미가 있는 것이 아니라 예기치 않은 일이 닥쳤을 때, 자신을 지켜주는 중요한 버팀목이 될 수 있다’는 것을 살면서 몸소 깨달았기 때문이다. 자녀가 ‘경제적 독립’을 넘어서 원하지 않는 일을 하지 않을 ‘경제적 자유’를 얻을 수 있도록 성공적인 투자와 행복한 삶을 위한 지혜들을 3년간 이 책에 써 내려갔다. 혹시라도 잔소리처럼 들릴까봐 온 진심을 담아 한 자 한 자 세심하게 담았다.

이 책은 단순히 부자가 되는 방법을 알려주는 책이 아니다. 물고기 잡는 법을 알려주는 것처럼 조금은 천천히 그러나 확실하게, 투자 타이밍을 알아채고 부를 늘리고 유지하는 방법에 대해 이야기한다. 초보 투자가를 위한 핵심 용어 설명부터 종잣돈 모으기, 내 집 마련, 연금, 펀드, 주식투자, 노후 준비 등 연령대와 자산 규모에 따른 인생 계획을 세우도록 ‘라이프 사이클 미래 투자 전략’을 알려준다. 당장의 투자 수익률이 아니라 가치 투자를 할 수 있는 넓은 시각과 단단한 기본기를 길러주는 책이라고 할 수 있다. 저자의 말에 귀를 기울이며 투자 레슨을 따라가다 보면 전문가 부럽지 않은 통찰력을 갖게 될 것이다.



―2030 사회초년생부터 5060 은퇴 준비를 하는 베이비부머까지

복리로 성장해 가는 부의 여정

이 책은 ‘투자가 중요한 이유-투자 상식-투자 전략-투자 포트폴리오-삶의 원칙’과 같이 부의 계단을 오르는 방법을 5단계로 구분해 초보 투자자들의 눈높이에 맞춰 설명한다.

1부에서는 우리나라 투자시장의 상황과 관심사를 충분히 반영해 투자가 중요한 이유, 투자를 빨리 시작해서 평생 해야 하는 이유를 6가지로 이야기한다. 2부에서는 확률 게임, 수수료&세금, 환율 등 투자하기 전 반드시 알고 넘어가야 할 금융지식을 비롯해 경제지표와 재무제표 보는 법을 상세히 다뤘다. 앞에서 투자의 원리와 이론을 탄탄하게 다진 후 3부에서는 하락장에도 이기는 안티프래질 전략, 자산 배분, 인덱스 투자, 행동경제학, 군중심리가 만드는 버블 등을 통해 구체적으로 직접 투자할 수 있는 실력을 쌓을 수 있도록 했다. 4부에서는 투자가 낯선 밀레니얼 세대의 처음 투자부터, X세대의 가장 큰 숙제인 내 집 마련, 베이비부머 세대의 노후 준비까지 도와주며 이 책 한 권으로 투자를 끝낼 수 있도록 노하우를 아낌없이 공개한다.

마지막으로 5부에서는 일반 투자자들이 쉽게 접할 수 없었던 기관 투자자의 운용 시스템과 투자 전략을 통해 증권사, 연기금, 사모펀드 등이 자본시장에 미치는 영향과 복잡하고 거대한 거시 경제를 쉽게 이해할 수 있도록 도왔다. 투자 레슨을 마무리할 때쯤에는 투자를 배우는 것이 단순히 돈을 버는 문제가 아니라 ‘시간의 가치’와 연관되며 ‘삶을 완성하는 여정의 필수조건’이라는 것을 배우게 될 것이다.